银行和支付机构“有权拒绝开户”

2019-09-10 22:29 来源:未知

11664858.com,近日,为加强开户管理,有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为,中国人民银行发布了《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》。

* 央行加强开户管理

《通知》首次提出,银行和支付机构对于异常开户行为,应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况,对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的,“应当拒绝开户”。同时,在更多的情况下,银行和支付机构“有权拒绝开户”。

* 拓展银行和支付机构“有权拒绝开户”适用范围

同时,《通知》提出多项客户身份查验方式,包括提供电费、水费等缴费凭证等,以识别、核对客户及其代理人真实身份,杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。

* 对可疑交易报告采取后续控制措施

但这种“多重验证”并非强制性,而是由各银行和支付机构自主决定。央行有关负责人表示,在开户环节,各银行机构和支付机构要区别客户风险程度,有选择地采取合理的某项或多项查验方式,确保针对客户身份的查验强度与客户风险程度相符。银行和支付机构在采取可疑交易后续报告控制措施时,应遵循“风险为本”和“审慎均衡”原则。

* 其主要目的防止被洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动利用

北京5月25日 - 中国央行周四发文要求,加强开户管理,各金融机构对可疑交易报告所涉客户及交易开展持续监控,拓展了银行机构和支付机构“有权拒绝开户”的适用范围,若可疑交易活动持续发生,则定期或额外提交报告,要采取适当后续控制措施。

央行网站刊登关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知,并提供解读称,银行机构和支付机构对于异常开户行为,应当审查、判断客户及其申请业务的风险状况,根据审查、判断结果决定是否采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施,对于有充分理由怀疑客户与违法犯罪活动相关的,“应当拒绝开户”。

“根据客户及其申请业务的风险状况,可采取延长开户审查期限、加大客户尽职调查力度等措施,必要时应当拒绝开户。”通知称。

解读稿提到,在开户环节,各银行机构和支付机构要区别客户风险程度,有选择地采取合理的某项或多项查验方式,确保针对客户身份的查验强度与客户风险程度相符。

通知称,对于不配合客户身份识别、有组织同时或分批开户、开户理由不合理、开立业务与客户身份不相符、有明显理由怀疑客户开立账户存在开卡倒卖或从事违法犯罪活动等情形,各银行业金融机构和支付机构有权拒绝开户。

央行称,要加强开户管理,有效防范非法开立、买卖银行账户及支付账户行为,切实提高洗钱风险防控能力和水平;区分情形,采取适当后续控制措施,并提升客户风险等级等;建立健全可疑交易报告后续控制的内控制度及操作流程。

通知指出,央行各级行要加大对金融机构和支付机构落实账户管理、客户身份识别及可疑交易报告管理制度的监管力度;在相关执法检查中,将其作为重要检查项目,并不断创新检查方式、方法,注重以案倒查、抽查回访等检查方法的运用,切实提升检查能力和水平;检查发现违法违规问题的,依法给予行政处罚。

**对可疑交易报告采取后续控制措施**

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